What is CGTMSE & How Benefits to Use People? सीजीटीएमएसई क्या है और इसका उपयोग करने से लोगों को क्या लाभ होगा?
What is CGTMSE
What is CGTMSE & How Benefits to Use People? सीजीटीएमएसई क्या है और इसका उपयोग करने से लोगों को क्या लाभ होगा?
CGTMSE stands for Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises. It is a scheme introduced by the Government of India to provide collateral-free credit to micro and small enterprises (MSEs) across the country. The primary goal of CGTMSE is to facilitate easy access to credit for MSEs, which often struggle to secure loans due to a lack of collateral or other guarantees required by traditional lenders.
How CGTMSE Works, What is CGTMSE
The CGTMSE scheme is managed by the Credit Guarantee Fund Trust for Micro and Small Enterprises, which is a joint initiative of the Ministry of Micro, Small and Medium Enterprises (MSME) and the Small Industries Development Bank of India (SIDBI). Under this scheme:
Collateral-Free Loans:- The scheme provides collateral-free loans to MSEs from financial institutions such as banks and Non-Banking Financial Companies (NBFCs). This eliminates the need for businesses to provide physical assets or guarantees to secure loans.
Loan Guarantee:- The credit extended to eligible MSEs is backed by a guarantee from CGTMSE. The trust covers up to 85% of the loan amount, depending on the category of the borrower (e.g., women entrepreneurs, SC/ST entrepreneurs, etc.), which reduces the risk for banks and financial institutions.
Coverage for New & Existing MSEs:- The scheme applies to both new and existing MSEs, making it accessible for businesses at different stages of growth.
Loan Amount:- The guarantee covers loans ranging from a minimum of Rs. 10 lakh to a maximum of Rs. 2 crore per borrower, which can be used for working capital, term loans, or other business needs.
Benefits of CGTMSE for People (Entrepreneurs and Businesses)
Access to Credit:- MSEs, particularly those that lack collateral or assets to offer as security, can avail of loans from banks or financial institutions under CGTMSE. This ensures that more entrepreneurs, especially those in the micro and small sectors, can access the funding they need for business expansion, working capital, or equipment purchases.
Easier Loan Approval:- With the guarantee provided by CGTMSE, financial institutions are more willing to approve loans to MSEs. The risk is reduced for lenders, making the loan process smoother and quicker for borrowers.
Boosts Entrepreneurship:- By providing easy access to financing, CGTMSE encourages entrepreneurship, especially for small and micro businesses, and helps them grow and scale their operations.
Affordable Finance:- The interest rates on loans under the CGTMSE scheme are generally lower than those of unsecured loans. This reduces the financial burden on small business owners, allowing them to focus on growth rather than high-interest repayments.
No Need for Collateral:- One of the most significant benefits is the lack of a requirement for collateral. This opens doors for entrepreneurs who might not have valuable assets to pledge, making it easier for them to start or expand their businesses.
Support for Diverse Sectors:- The CGTMSE scheme is available for various sectors, including manufacturing, services, trading, and agriculture, allowing businesses from different industries to benefit.
Encourages Women and Rural Entrepreneurs:- Special provisions are made for women entrepreneurs, as well as for businesses located in rural areas or owned by socially disadvantaged groups like SC/ST. This ensures that marginalized groups also have opportunities to access financing.
Risk Mitigation for Lenders:- Banks and financial institutions are more likely to offer loans to MSEs because the credit risk is shared with the CGTMSE. This makes them more willing to lend to startups and smaller businesses with limited financial history.
Conclusion, What is CGTMSE
CGTMSE plays a crucial role in promoting the growth of micro and small enterprises in India by offering collateral-free credit and reducing the financial barriers for businesses. For entrepreneurs, especially those who do not have assets to pledge as collateral, CGTMSE offers an important opportunity to access funding, allowing them to invest in their business and contribute to the overall economy.
CGTMSE का मतलब है माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट। यह भारत सरकार द्वारा देश भर में माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज (MSE) को बिना किसी जमानत के ऋण प्रदान करने के लिए शुरू की गई एक योजना है। CGTMSE का प्राथमिक लक्ष्य MSE के लिए ऋण तक आसान पहुँच की सुविधा प्रदान करना है, जो अक्सर पारंपरिक ऋणदाताओं द्वारा आवश्यक संपार्श्विक या अन्य गारंटी की कमी के कारण ऋण प्राप्त करने के लिए संघर्ष करते हैं।
CGTMSE कैसे काम करता है|, What is CGTMSE
CGTMSE योजना का प्रबंधन माइक्रो और स्मॉल एंटरप्राइजेज के लिए क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट द्वारा किया जाता है, जो माइक्रो, स्मॉल और मीडियम एंटरप्राइजेज (MSME) मंत्रालय और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) की एक संयुक्त पहल है। इस योजना के तहत:
संपार्श्विक-मुक्त ऋण:- यह योजना बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) जैसे वित्तीय संस्थानों से MSE को बिना किसी जमानत के ऋण प्रदान करती है। इससे व्यवसायों को ऋण प्राप्त करने के लिए भौतिक संपत्ति या गारंटी प्रदान करने की आवश्यकता समाप्त हो जाती है।
ऋण गारंटी:- पात्र एमएसई को दिया जाने वाला ऋण सीजीटीएमएसई की गारंटी द्वारा समर्थित है। ट्रस्ट ऋण राशि का 85% तक कवर करता है, जो उधारकर्ता की श्रेणी (जैसे, महिला उद्यमी, एससी/एसटी उद्यमी, आदि) पर निर्भर करता है, जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों के लिए जोखिम को कम करता है।
नए और मौजूदा एमएसई के लिए कवरेज:- यह योजना नए और मौजूदा एमएसई दोनों पर लागू होती है, जिससे यह विकास के विभिन्न चरणों में व्यवसायों के लिए सुलभ हो जाती है।
ऋण राशि:- गारंटी में प्रति उधारकर्ता न्यूनतम 10 लाख रुपये से लेकर अधिकतम 2 करोड़ रुपये तक के ऋण शामिल हैं, जिनका उपयोग कार्यशील पूंजी, सावधि ऋण या अन्य व्यावसायिक आवश्यकताओं के लिए किया जा सकता है।
लोगों (उद्यमियों और व्यवसायों) के लिए सीजीटीएमएसई के लाभ
ऋण तक पहुंच:- एमएसई, विशेष रूप से वे जिनके पास सुरक्षा के रूप में पेश करने के लिए संपार्श्विक या संपत्ति की कमी है, वे सीजीटीएमएसई के तहत बैंकों या वित्तीय संस्थानों से ऋण प्राप्त कर सकते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि अधिक उद्यमी, विशेष रूप से सूक्ष्म और लघु क्षेत्रों में, व्यवसाय विस्तार, कार्यशील पूंजी या उपकरण खरीद के लिए आवश्यक वित्तपोषण प्राप्त कर सकते हैं।
आसान ऋण स्वीकृति:- CGTMSE द्वारा प्रदान की गई गारंटी के साथ, वित्तीय संस्थान MSE को ऋण स्वीकृत करने के लिए अधिक इच्छुक हैं। ऋणदाताओं के लिए जोखिम कम हो जाता है, जिससे उधारकर्ताओं के लिए ऋण प्रक्रिया आसान और तेज़ हो जाती है।
उद्यमिता को बढ़ावा देता है:- वित्तपोषण तक आसान पहुँच प्रदान करके, CGTMSE उद्यमिता को प्रोत्साहित करता है, विशेष रूप से छोटे और सूक्ष्म व्यवसायों के लिए, और उन्हें अपने संचालन को बढ़ाने और बढ़ाने में मदद करता है।
किफायती वित्त:- CGTMSE योजना के तहत ऋण पर ब्याज दरें आम तौर पर असुरक्षित ऋणों की तुलना में कम होती हैं। इससे छोटे व्यवसाय मालिकों पर वित्तीय बोझ कम होता है, जिससे वे उच्च-ब्याज पुनर्भुगतान के बजाय विकास पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।
संपार्श्विक की कोई आवश्यकता नहीं:- सबसे महत्वपूर्ण लाभों में से एक संपार्श्विक की आवश्यकता की कमी है। यह उन उद्यमियों के लिए दरवाजे खोलता है जिनके पास गिरवी रखने के लिए मूल्यवान संपत्ति नहीं हो सकती है, जिससे उनके लिए अपने व्यवसाय शुरू करना या उनका विस्तार करना आसान हो जाता है।
विविध क्षेत्रों के लिए सहायता:- CGTMSE योजना विनिर्माण, सेवा, व्यापार और कृषि सहित विभिन्न क्षेत्रों के लिए उपलब्ध है, जिससे विभिन्न उद्योगों के व्यवसायों को लाभ मिल सकता है।
महिलाओं और ग्रामीण उद्यमियों को प्रोत्साहित करता है:- महिला उद्यमियों के साथ-साथ ग्रामीण क्षेत्रों में स्थित व्यवसायों या एससी/एसटी जैसे सामाजिक रूप से वंचित समूहों के स्वामित्व वाले व्यवसायों के लिए विशेष प्रावधान किए गए हैं। यह सुनिश्चित करता है कि हाशिए पर पड़े समूहों को भी वित्तपोषण तक पहुँचने के अवसर मिलें।
ऋणदाताओं के लिए जोखिम कम करना:- बैंक और वित्तीय संस्थान एमएसई को ऋण देने की अधिक संभावना रखते हैं क्योंकि ऋण जोखिम CGTMSE के साथ साझा किया जाता है। इससे वे सीमित वित्तीय इतिहास वाले स्टार्टअप और छोटे व्यवसायों को ऋण देने के लिए अधिक इच्छुक हो जाते हैं।
निष्कर्ष, What is CGTMSE
CGTMSE भारत में सूक्ष्म और लघु उद्यमों के विकास को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, इसके लिए संपार्श्विक-मुक्त ऋण प्रदान करता है और व्यवसायों के लिए वित्तीय बाधाओं को कम करता है। उद्यमियों के लिए, विशेष रूप से जिनके पास संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखने के लिए संपत्ति नहीं है, CGTMSE वित्तपोषण तक पहुँचने का एक महत्वपूर्ण अवसर प्रदान करता है, जिससे उन्हें अपने व्यवसाय में निवेश करने और समग्र अर्थव्यवस्था में योगदान करने की अनुमति मिलती है।